Requisitos para crédito hipotecario en los Estados Unidos

Si eres ciudadano americano y posees una cuenta bancaria y deseas recibir financiamiento, entonces debes reunir los requisitos para crédito hipotecario en los Estados Unidos.

El crédito hipotecario consiste en un préstamo que se da cuando una entidad bancaria le otorga a un cliente un crédito para que este pueda adquirir una vivienda, bajo la modalidad de ampliación, rehabilitación o construcción, a través de un contrato donde se estipula la cancelación a plazos con un porcentaje de interés.

La vivienda actuará como garantía mientras que el préstamo (hipoteca) es otorgado por la entidad bancaria quien es el prestamista y el cliente el comprador. El prestamista le entregará el dinero al cliente y este deberá devolverlo con intereses incluidos  en un periodo determinado.

Al adquirir una vivienda a través de una hipoteca, la entidad bancaria (El prestamista) tiene la potestad de accionar en contra del cliente (Comprador), tomando como posesión la vivienda hipotecada, esto de no cumplirse con los lapsos de cancelación o cuotas que fueron estipuladas en el contrato.

Requisitos para crédito hipotecario en los Estados Unidos

Los requerimientos para solicitar un crédito hipotecario son los que a continuación mencionaremos:

  1. Se debe cumplir con las últimas doce (12) aportaciones que sean sucesivas.
  2. Contar con aportes de treinta y seis (36).
  3. Si eres representante legal de una compañía, no debes tener obligaciones pendientes.
  4. Tener como máximo setenta y cinco (75) años como edad requerida para el crédito hipotecario.
  5. El solicitante no debe tener crédito hipotecario que se encuentren en morosidad con IESS o BIES.
  6. No poseer un crédito hipotecario que se encuentre vigente, y que el mismo se haya adquirido con IESS o BIES.
  7. No contar con un crédito hipotecario en gestión por rehabilitación, por ampliación, por vivienda en construcción o culminada.
  8. El solicitante no debe haber solicitado un crédito hipotecario o préstamo por adquisición de terreno, construcción de terreno sustitución de vivienda, para vivienda hipotecada terminada, ni de un inmueble.
  9. No se debe poseer obligaciones por Créditos Hipotecarios Voluntarios en vigencia como fiador.
  10. En créditos no debe tener ningún interés en mora con IESS o BIESS.
  11. Si posee una enfermedad degenerativa no deberá encontrarse registrado (a) en el IESS.
  12. La evaluación financiera del BIESS, debe ser aprobada por el solicitante.

Documentación que el solicitante debe entregar para el crédito hipotecario en original y copia:

  1. Llenado del respectivo formulario I-765.
  2. A través de internet el solicitante deberá efectuar la solicitud del avaluó.
  3. El titular deberá contar con la papeleta de votación y la cédula.
  4. Vía online, el solicitante tendrá que efectuar la correspondiente solicitud del crédito hipotecario.
  5. Disponer del último mes de un comprobante, recibo o factura de servicio de agua, telefonía, luz, entre otros.
  6. Se debe entregar la constancia o certificación de matrimonio.

Requisitos para crédito hipotecario en los Estados Unidos en caso de ser extranjero

Los ciudadanos que sean extranjeros y deseen solicitar un crédito hipotecario deberán contar con:

  • El visado este puede ser de trabajo o de turista.

Nota: Es importante tener en cuenta que si efectúa la compra a nombre de una compañía, la documentación de la hipoteca estará a nombre de las personas o de la persona dueñas de la empresa. 

Algunas recomendaciones para crédito hipotecario en los EE.UU

Antes de efectuar la solicitud de un crédito hipotecario se recomienda:

  1. Verificando vía online se debe conocer la información de las distintas entidades financieras sobre la tasa de interés que poseen actualmente.
  2. Efectuar la comparación de las tasas que sean hipotecadas en quince (15), veinte (20) y treinta (30) años. Si el solicitante elije el crédito hipotecario a menor plazo, se ahorrará unos cuántos dólares.
  3. Para comprobar los plazos y créditos, se debe solicitar información en distintas entidades financieras.
  4. El interesado (a) debe indagar acerca de la tasa corroborando si la misma es fija o ajustable. Cuando la tasa es ajustable suele variar por mucho el tiempo hipotecado. Aumentará los puntos porcentuales y forma automática también aumentarán las cuotas para el pago mensual.
  5. Verifique cuál es el monto de la inicial.
  6. Infórmese con tiempo acerca del costo de un seguro hipotecario en caso de requerirlo. Pregunte: ¿Cuánto será el monto extra? y ¿Cuánto tiempo debe mantenerlo?
  7. Si desea cancelar por adelantado debe informarse como hacerlo.

Los tipos de hipoteca

Existen varios tipos de hipotecas y las más comunes son:

  1. Las hipotecas a tasa fija: Estas hipotecas no cambian siempre se mantienen fijas

Entre su ventaja se encuentra:

  • La tasa de interés no varía y se mantiene el monto promediado en un principio.

Como desventaja tenemos:

  • Si la tasa del mercado baja, el valor de la tasa de interés suele ser un poco más alto.
  1. Las hipotecas a tasa ajustable: Esta tiende a bajar o subir según sea el caso.

Dentro de las ventajas que poseen las hipotecas a tasa ajustable está:

  • La tasa inicial siempre es más baja que la hipoteca a tasa fija.

Como desventaja se tiene que:

  • Las tasas oscilan, luego de la cuota inicial pueden bajar y subir además de los montos de las cuotas mensuales.

Nota: Si deseas conocer otros tipos de hipotecas, puedes dirigirte a la “Oficina de Protección Financiera del Consumidor” y preguntar acerca de los distintos tipos de hipotecas que poseen.

Entre los tipos de hipotecas que existen se deben considerar lo que a continuación mencionaremos antes de que sea tomada una decisión. Veamos:

  1. Tiempo que estima quedarse con la vivienda.
  2. Las razones para el
  3. El estado del crédito actual y los ingresos que posee.
  4. Refinanciamiento (Monto de la hipoteca nueva).
  5. El neto total de la vivienda.
  6. En el pago del seguro hipotecario privado puede darse cualquier modificación con el costo de la vivienda.
  7. La diferencia entre la tasa de interés de la actual hipoteca y la que se va a adquirir como nueva, que vendrían siendo los puntos porcentuales entre ambas hipotecas.

El refinanciamiento de las hipotecas

Este tiene como función la cancelación de un compromiso a través de la adquisición de otro préstamo con distintos términos. Este es muy utilizado entre los dueños de la vivienda.

El procedimiento para el refinanciamiento consiste en el pago de una hipoteca ya existente con otra hipoteca que se adquiere para solventar el compromiso.

Las razones para refinanciar son:

  1. El monto mensual a cancelar se debe minimizar.
  2. Utilizar el total neto de la vivienda.
  3. Reducción del valor a cancelar mensualmente y la tasa de interés porcentual.
  4. Fortalecimiento de otras deudas.

Los créditos hipotecarios revertidos en Estados Unidos

Para este tipo de crédito la entidad bancaria cancela de manera mensual el costo de la vivienda, básicamente lo realiza como si te la comprará.  Al terminar de cancelar el costo total de la misma, el dueño podrá decidir si la conserva o se la vende al ente financiero. Para esto se debe considerar lo siguiente:

  1. El cliente podrá elegir el plazo que la entidad bancaria pagará el crédito y este generalmente puede ser de cinco (5) años a veinte (20) años.
  2. El solicitante se mantiene como propietario, aunque la entidad financiera cancele e costo de la vivienda.
  3. Dependiendo del costo de la vivienda será la cancelación mensual que se realice.
  4. Se debe cancelar los impuestos de la vivienda aunque no apliquen sobre los pagos que da la entidad bancaria.
  5. Cancelarás lo que la entidad bancaria te ha financiado si decides conservar el inmueble.
  6. Si se lo vendes a la entidad bancaria la misma se convertirá en la nueva propietaria de la vivienda.

Recuerda que si deseas optar por un préstamo o financiamiento deberás reunir los requisitos para crédito hipotecario en los Estados Unidos.

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